在美國生活一段時間的朋友，相信都已經比較清楚美國醫療保險的兩種基本制度——HMO和PPO。而對於很多新移民來説，理解並使用HMO或PPO卻是不小的頭痛，原因是畢竟和大陸或台灣的看病、醫保體系差別很大。

美國健保專家張國興先生表示，HMO和PPO最大的區分是，選擇HMO類型的醫療保險，就要選擇一個對應的醫療網；那選擇好HMO醫療網以後，所有的看診、治療，都必須經過一個指定的家庭醫生(Primary Care Physician)，即使需要去看比如皮膚科等專科門診，也都需要指定的家庭醫生幫助「轉診」。HMO計劃的好處在於病人自己不用過於擔心得的到底是什麽病，只要身體不適便可先行讓家庭醫生判斷，隨後家庭醫生便將病人的就診需求提交到HMO醫療網，在醫療網通過請求之後，會出具轉診證明信，此後病人便可預約相應的專科醫生。當然凡事都有利弊，若是大家已經非常清楚自己需要看哪科的醫生，上述申請、轉診、預約的程序就複雜得多，也要耗費更多時閒，一般情況下基本需要等待大約一到兩個月的時間才能看上專科醫生。

選擇PPO類型的話，病人不需要經過家庭醫生，可直接預約專科醫生，方便了看病的程序，大大節省了時間。PPO另外一個優點就是覆蓋範圍比較廣泛，一些醫療條件不錯的醫院，比如洛杉磯著名的UCLA醫院、Hoag醫院，都涵蓋在內。另外，特別需要注意的是，不管是看醫生，還是去化驗室作驗血驗尿，抑或手術、X光，都要確定這個醫生或醫療機構在保險公司的PPO合約裡面。如果沒有確認清楚，去了非合約的醫生醫院看病，就拿不到您保險計劃福利里的copayment，而是會收到更貴的「合約外」就醫的大帳單！經常出現的問題就是，很多新僑移民並沒有太多醫療資訊，真的不知道身體究竟是什麽問題，應該去找哪個專科醫生？也不知道怎樣查找或確定醫生醫院在不在保險公司PPO合約裡面？這種情況下，其實選擇HMO，有一個家庭醫生作爲健康的第一專業看護者，其實更省心。

美國健保專家張國興先生還提醒大家，每個醫療保險計劃，都有所謂的「年度付款額上限」（Stop Loss），意思就是說您口袋支出的所有自付額、共付額、門診費加到一起總額達到年度付款上限後，保險公司將會付醫療費用的100% 。舉例來説，最高級的白金計劃，年度付款上限是三四千美元，銀、銅計劃是七千美元。

關於年度付款額上限，特別要提醒使用PPO的朋友，累積付款上限的開銷一定都是要透過保險公司PPO有合約的醫生和醫院。因此華興保險一再提醒廣大使用PPO計劃的朋友們，看病時務必要去有合約的醫生或醫院。合約外的開銷，是無法計算累積到年度付款上限金額里的。

當然，在您累積到年度付款額上限後，大家在接下來的一年內在合約內的醫生、醫院看病都是免費的，不需要再付額外的費用。不過有時，比如說在複診的時候，醫生可能看不到病人的付款上限，還是會先收一部分門診費，此時大家也不必過於擔心，，在保險公司審核完帳單，在醫生收到保險公司的回覆之後，按理說是會把多繳的錢再退回給病人。

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文章來源∶美國華興保險 http://www.kcal.net/simplified/blog/ 聯繫電話∶1800-681-8288

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