“偉嘉安捷”統計數據顯示，目前在貸款購房人群中，因子女教育或是生子養老等需求進行置業升級人群比重占到了60%。在限購、限貸政策下，面對商業貸款和公積金貸款兩種貸款方式，置業升級人群該如何抉擇呢?“偉嘉安捷”專家從以下三類人群進行分析：

　　 第一類：首套房全款購買，現已賣掉

　　限購：北京家庭和符合條件的外地家庭均不限購

　　限貸：二次購房使用商貸、公積金均算首套房

　　偉嘉計算：“偉嘉安捷”指出，在借款人首套房全款購買且出售的情況下，北京家庭和能夠提供在京五年以上納稅或社保證明的外地家庭均不受限購限制。在二次購房時，不論是使用商業貸款和公積金貸款都會被算作首套房。在貸款政策上，兩種貸款方式的首付比例均為30%。按照貸款額80萬、20年期、等額本息計算，購房人使用公積金貸款與商業貸款相比，每月可節省月供958.75元，節省總利息支出230099.39元。

　　結論分析：通過對比計算可以看出，如果購房人首套房全款購房且已出售、再次購房時，雖然商貸和公積金均按首套房政策執行，不過每月近千元的月供差額，公積金貸款省錢高手稱號實至名歸。

　　 第二類：首套房貸款購買，現已賣掉

　　限購：北京家庭和符合條件的外地家庭均不限購

　　限貸：二次購房商貸算二套、公積金算首套

　　偉嘉計算：在借款人首套房貸款購買且出售的情況下，北京家庭和能夠提供在京連續五年納稅或社保證明的外地家庭均不限購。在二次購房時，根據“認房又認貸”的原則，使用商業貸款會劃定為二套房，公積金貸款由於“只認貸”則會算作首套房。相比之下，購房人使用公積金貸款可以少付30%的首付款。如果以總價100為的新房為例，當首套房貸款購買後賣掉再二次貸款買房，使用商貸算二套，貸款額四成為40萬;使用公積金算首套，貸款額七成為70萬。兩者對比後發現同是貸款20年期、等額本息計算，公積金貸款額度因高於商貸，所以每月要多支出1286.99元月供，多支出總利息8877.57元。

　　結論分析：對於上述情況，“偉嘉安捷”指出，公積金“認房不認貸”的認定標準更為人性化，更適合首期首付資金不足的置業升級人群，不過因為貸款額較高，對借款人還款能力要求較高。

　　 第三類：首套房貸款或全款購買未出售

　　限購：京本地家庭限購一套，外地家庭停售

　　限貸：二次購房使用商貸、公積金均算二套

　　偉嘉計算：在借款人首套房未出售的情況下，根據京限購令，本地家庭限購一套、外地家庭停售。使用貸款購房時，因為公積金和商貸均“認房”，所以不論使用哪種貸款方式均屬於第二套房。1)如果借款人首套房家庭人均居住面積低於28.81平米計算，商貸、公積金二套房首付比例相同。按照貸款額80萬、20年期、等額本息計算，由於公積金貸款利率較低，在貸款額相同的情況下與商貸相比，每月可節省月供1079.91元，節省總利息支出259176.48元。(如下表)2)如果借款人首套房家庭人均居住面積超出28.81平米時，公積金二套房是停貸的，而商貸則不考核首套房面積，相比之下商貸優勢較為明顯。

　　結論分析：“偉嘉安捷”指出，對於首套房未出售再貸款購房的人群來說，如果首套房人均居住面積符合公積金二套房貸款條件，儘量使用公積金貸款來減輕還款壓力。如果不符合公積金二套房貸款條件，那麼則只能通過商業貸款購房。

　　結合以上三種情況，“偉嘉安捷”指出，雖然公積金貸款在較為人性化的認定標準和低利率魅力極大，不過80萬的貸款上限仍不能忽視，可能會限制部分貸款額需求較高的人群。建議購房人在置業升級前要多諮詢專業的貸款機構，在聽取專家的建議後再做定奪。在政策非常時期，諸如偉嘉安捷這樣的品牌機構均會為購房人提供購房資格查詢、免費貸款諮詢、量身定製貸款方案等服務，爭做購房人置業路上的指路明燈。

　　來源：偉嘉安捷