其實，一般來說，貸款公司忽悠的不是借債的，而是債主，這我後面會解釋。先來解釋這“芙蓉”叔叔是如何忽悠的。

45萬貸款，年息6.5%，月付是2,844.31，四捨五入得2,844也算是對的。下面問題就來了，每月利息2,437.50，本金406.81，這就不是忽悠了，如果是貸款公司人員這麼說，馬上開除沒有半句話。這種話忽悠我等專業人士自然不可能，稍微有點算數常識就會發現問題。本金在逐月減少，所付利息怎麼可能不變呢。實際上這只是第一個月的本金利息分配，以後利息逐月減少，因為月付不變，所以本金部分逐月增加。到最後一個月，即最後一張支票，本金占了大約99.5%。所以30年支付利息總數為573,947.而不是“芙蓉叔叔”所說877,500。這個忽悠，算是創紀錄了。

至於銀行如何從放貸賺錢，也是前沿不搭後語。前面說賣給兩房，算是不錯，後面又說重新貸款後，3.5%的利率銀行可賺3%。到底賣還是不賣？實際情況是，銀行賺利率差，只是幾個月的事。假定原來6.5%的利率，保險費和服務費各約0.25%。所以是房貸債劵投資人在賺這利率差。他把這錢存入銀行確實利率要低得多。

銀行鼓動你重新貸款，360個月的本金利息會在表上列的一清二楚，實在要說忽悠，那忽悠的事債主，而不是張三。100元的債劵，所花的錢很少正好100元。如利率高於市場房貸利率，他要多花錢（Premium），反之則少花錢。現在銀行鼓動你用3.5%換6.5%，顯然市場利率要低，原來多花錢買這Premium的投資人指望收上好多年“高利貸”，現在你重新貸款，只有投資人是才有可能吐血。

如果把這篇忽悠大作改名為“房屋貸款：忽悠你沒商量”，那或許可以拿個59分，現在給0分都過於寬宏大量了。

希望沒人讀了會“鬱悶三天，嚴重的吐血。”