先聊一下这对普通老海华是如何普通。网友mingcheng99在我《也聊一对普通老海华退休年收入，12～16万？》文后跟帖说 “老海华和亚裔完全两个概念，老海华一般两个高学位，读文科的除了当教授，都转IT了吧”。由此推断，他那开题文所指的一对普通老海华，实际上是一对高学历者。这样一来，一些网友引用的美国全国或亚裔/华裔家庭收入中位数的数据，就失去了代表性。

所谓高学历普通老海华，一般是指“没有混上医生，律师，大款或数据英雄”的硕博学位持有者。他们退休后的401K收入大概会有多少呢？

网友工教授评论说：“401K 或类似退休账户的收入4000x12=48000。如果可以动本金，连本带利每年四万八千，那么你要有一百二十万401K 或类似退休账户。”此话有些道理，却疏忽了可运用终老年金这一理财工具。

以一对工程师为例，80年代间来美，90年代初开始工作。25年后，个人年薪从略低于4万上升到8万多，这应该算是比较保守的估计。他们一般都会工作在提供401K的公司，且多半都会向401K账户投入钱至最高许可额。年满50后，最高许可额又放宽了五、六千，达一人两万多。这样到了59岁半，又是比较保守的估计，401K账户上连本带利该有50万，即一对夫妇可有100万。

由于59岁半后有了支配401K账户的自由，可将这100万买成终老年金。到了正式退休年龄约66岁，这部分年金可上升至一百四、五十万。

在59岁半至66岁间，按一人一年2万多投入401K加上雇主的投入，若陆续也买成终老年金，两人的401K账户又会另长40万。总年金账户额可达一百八、九十万。

大多数终老年金有承诺，65岁以上人余生每年可取（开取前）总年金账户额的5%，这样一年就可有约9万。这叫不算不知道，算后不少人会感到略有些意外吧？

加上他俩的社保共约5万。即使不考虑pension、积蓄所生利息、股票及分红、房子出租收入，一年14万的退休收入基本上是有保证的。