美國情侶如何正確處理家庭財務

　　多項研究表明，金錢是夫妻或伴侶之間第一位的爭吵原因。許多離婚的個案，最終走上法律訴訟，陷入糾纏不清的局面，主要也是金錢或財務的問題。當所有人都告訴你，錢可以解決一切問題，然而，事實上，錢也可以帶來許多問題。美國的一份報告指出，超過70%的夫婦或男女朋友，幾乎每天談論金錢而發生爭吵。問題是大多數人也不知道如何談論錢而不傷害兩人的關係。如果你把家庭的財務，比喻為一個企業，你會驚訝地發現，原來可更有條理地花錢。如今美國的許多夫婦和情侶之間為了避免最常見的家庭理財錯誤，特別注意處理好以下幾個問題。

　　(一)財務分明

　　錯誤觀念：相愛時，不分你我;反目時，錢銀瓜分清楚。

　　正確做法：這是你的，這是我的，這是我們的。

　　許多情侶為了如何處理財務而爭吵，人們不知道應該開一個聯名戶口，把所賺的錢一同儲存，或是保留個人帳戶，開設一個家庭共同開支的戶口?

　　大多數的夫婦把所有錢存入聯名戶口，而14%開設自己的獨立帳戶，18%擁有兩個帳戶。對於許多新婚夫婦或同居男女，正確的選擇可能是處於兩者之間。也就是說，你應該有一定的自主權，一對伴侶需要學習如何一起使用大家的錢。不過，當其中一方有債務時，卻應該有不同的方法來處理。不要以為其中一人負擔起所有財務的決策權時，就可減少爭執。隨着時間越久，一旦有孩子或房屋的抵押貸款，許多夫婦都發現他們的合併財務，會更加容易處理金錢問題。但是，必須要兩人達到共識，找出一個合適的方法。

　　(二)同心還債

　　錯誤觀念：你的債務會毀了我們，你必須自己找到一種方法來還清。

　　正確做法：這是我們的債務，讓我們決定如何一起還清。

　　在所有引發鬥爭的問題中，債務是排名第一位的。這是一對夫妻最有分歧的地方，欠下的債務有多少，哪種是壞的債務，總是沒有一個共識的。雪上加霜的問題：在許多情況下，配偶還沒結婚前就有更多的債務。這在美國幾乎是不可避免的，即使你在20歲或30歲沒有負債，當你結婚後，卻要負擔另一半欠下的債務。遇到這種情況，不管你願意與否，一旦你結婚了，你配偶的債務將會成為你的問題。

　　當然，對方的信用卡或任何其個人名義欠下的債務，你不會有法律上的責任，只要你保持完全分開的財務狀況。但是，你配偶的信用評分會影響你取到聯合信用的能力。因此，對於那些還沒有結婚的夫婦或同居伴侶，訂立一個婚前協議是值得考慮的，只是為了確保自己免受另一方債權人的影響。但是，對於那些已被債務糾纏多年的夫婦，應該儘快找方法還清債務，避免任何延遲付款。

　　(三)協商消費

　　錯誤觀念：我負責儲蓄，而你卻一直花錢，這就是問題。

　　正確做法：我們都花錢，但在不同的事情上，讓我們一起做預算。

　　你的丈夫不斷盯着你花錢太多，但是有一天，他帶著微笑回家，然後給你一個驚喜，一個70英寸平面屏幕等離子電視。他可能很愉快地解釋這一宗“了不起”的交易，而你卻絕對不會留下印象。

　　聽起來很熟悉?消費是夫婦之間發生爭吵第二個最常見的原因。通常發生的情況是，其中一方經常被配偶指責花掉所有的錢，是一名“大花筒”。但是，在大多數情況下，這並不準確的。研究表明，男人和女人同樣的花錢，只是他們用在不同的地方，女性通常照顧大多數的家庭日常開支：食品雜貨，家電帳單，家人的衣服等，而男性則喜歡購買大型物品：等離子電視，汽車或電腦。如果算一下所花的錢，兩者可能花費相同的金額。但是，因為花在不同的地方，感覺是不同的。

　　解決方法是找到真正的問題，既然兩人在很緊的預算上消費，應該坐下來，雙方商量一下如何分配在日常生活的消費和其他大型物品的金額，且減少為你的配偶帶來驚喜的大筆消費帳目。

　　(四)理智投資

　　錯誤觀念：你是一個高風險投資者，我是低風險，不要動我們的退休儲蓄。

　　正確做法：讓我們計劃時間表，並以此作為我們有限風險的投資目標。

　　當涉及到投資，男性比他們的妻子更加願意採取高風險，男性是62%，女性是19%。但是，投資的基礎不是在於你覺得風險高或低，應該坐下來，談談你的投資目標和時限，有時候，低風險的投資也可耗盡你幾年的儲蓄，如果你不熟悉，可諮詢理財規劃師。

　　無論你的投資選擇如何，每年至少一次檢討你的投資項目，保持平衡的投資組合。

　　(五)開支透明

　　錯誤觀念：我的配偶不知道，就不會傷害他/她。

　　正確做法：錢財上的秘密，足以毀掉一個婚姻。

　　一名妻子發現丈夫賭博時，損失大筆金錢，兩人發生爭吵，幾乎提出離婚，而真正的問題是，妻子根本不知道他的這一個秘密。大多數的夫妻也有不可告人的秘密，調查發現36%男性和40%女性承認曾經有一次以上，欺騙其配偶購物的價格。這是最常見的秘密。它是一個大問題嗎?取決於你如何對待它。

　　其實，許多人甚至也會騙自己，就像騙自己消費了多少，吃了多少。正確的態度是讓我們面對這個問題，如果你的妻子用私房錢100美元，買了一條她說是“30 元”的圍巾，這可能不是大不了的事。但是，如果你的配偶花費數以千元，卻一直騙你，那就應當找家庭經濟專家商討了，因為這如同“挪用公款或貪污公款”了。

　　(六)應急規劃

　　錯誤觀念：我們很好，我們不需要擔心錢。

　　正確做法：任何事情都可能發生，讓我們做一個應急計劃。

　　即使你有很好的事業，賺取舒適的生活，不要擔心債務，在緊急情況發生下，你卻發現自己遠遠沒有準備好。如果你沒有緊急儲蓄賬戶，任何事都可以把你偏離軌道，一封解僱通知書，意外事故，疾病等。所有夫婦都應該有緊急生活費，足應付三至六個月的開支，可儲蓄在較為安全的投資戶口，像貨幣市場基金，萬一發生意外，也不會措手不及。

（夢銀）