美国情侣如何正确处理家庭财务

　　多项研究表明，金钱是夫妻或伴侣之间第一位的争吵原因。许多离婚的个案，最终走上法律诉讼，陷入纠缠不清的局面，主要也是金钱或财务的问题。当所有人都告诉你，钱可以解决一切问题，然而，事实上，钱也可以带来许多问题。美国的一份报告指出，超过70%的夫妇或男女朋友，几乎每天谈论金钱而发生争吵。问题是大多数人也不知道如何谈论钱而不伤害两人的关系。如果你把家庭的财务，比喻为一个企业，你会惊讶地发现，原来可更有条理地花钱。如今美国的许多夫妇和情侣之间为了避免最常见的家庭理财错误，特别注意处理好以下几个问题。

　　(一)财务分明

　　错误观念：相爱时，不分你我;反目时，钱银瓜分清楚。

　　正确做法：这是你的，这是我的，这是我们的。

　　许多情侣为了如何处理财务而争吵，人们不知道应该开一个联名户口，把所赚的钱一同储存，或是保留个人帐户，开设一个家庭共同开支的户口?

　　大多数的夫妇把所有钱存入联名户口，而14%开设自己的独立帐户，18%拥有两个帐户。对于许多新婚夫妇或同居男女，正确的选择可能是处于两者之间。也就是说，你应该有一定的自主权，一对伴侣需要学习如何一起使用大家的钱。不过，当其中一方有债务时，却应该有不同的方法来处理。不要以为其中一人负担起所有财务的决策权时，就可减少争执。随着时间越久，一旦有孩子或房屋的抵押贷款，许多夫妇都发现他们的合併财务，会更加容易处理金钱问题。但是，必须要两人达到共识，找出一个合适的方法。

　　(二)同心还债

　　错误观念：你的债务会毁了我们，你必须自己找到一种方法来还清。

　　正确做法：这是我们的债务，让我们决定如何一起还清。

　　在所有引发斗争的问题中，债务是排名第一位的。这是一对夫妻最有分歧的地方，欠下的债务有多少，哪种是坏的债务，总是没有一个共识的。雪上加霜的问题：在许多情况下，配偶还没结婚前就有更多的债务。这在美国几乎是不可避免的，即使你在20岁或30岁没有负债，当你结婚后，却要负担另一半欠下的债务。遇到这种情况，不管你愿意与否，一旦你结婚了，你配偶的债务将会成为你的问题。

　　当然，对方的信用卡或任何其个人名义欠下的债务，你不会有法律上的责任，只要你保持完全分开的财务状况。但是，你配偶的信用评分会影响你取到联合信用的能力。因此，对于那些还没有结婚的夫妇或同居伴侣，订立一个婚前协议是值得考虑的，只是为了确保自己免受另一方债权人的影响。但是，对于那些已被债务纠缠多年的夫妇，应该尽快找方法还清债务，避免任何延迟付款。

　　(三)协商消费

　　错误观念：我负责储蓄，而你却一直花钱，这就是问题。

　　正确做法：我们都花钱，但在不同的事情上，让我们一起做预算。

　　你的丈夫不断盯着你花钱太多，但是有一天，他带著微笑回家，然后给你一个惊喜，一个70英寸平面屏幕等离子电视。他可能很愉快地解释这一宗“了不起”的交易，而你却绝对不会留下印象。

　　听起来很熟悉?消费是夫妇之间发生争吵第二个最常见的原因。通常发生的情况是，其中一方经常被配偶指责花掉所有的钱，是一名“大花筒”。但是，在大多数情况下，这并不准确的。研究表明，男人和女人同样的花钱，只是他们用在不同的地方，女性通常照顾大多数的家庭日常开支：食品杂货，家电帐单，家人的衣服等，而男性则喜欢购买大型物品：等离子电视，汽车或电脑。如果算一下所花的钱，两者可能花费相同的金额。但是，因为花在不同的地方，感觉是不同的。

　　解决方法是找到真正的问题，既然两人在很紧的预算上消费，应该坐下来，双方商量一下如何分配在日常生活的消费和其他大型物品的金额，且减少为你的配偶带来惊喜的大笔消费帐目。

　　(四)理智投资

　　错误观念：你是一个高风险投资者，我是低风险，不要动我们的退休储蓄。

　　正确做法：让我们计划时间表，并以此作为我们有限风险的投资目标。

　　当涉及到投资，男性比他们的妻子更加愿意采取高风险，男性是62%，女性是19%。但是，投资的基础不是在于你觉得风险高或低，应该坐下来，谈谈你的投资目标和时限，有时候，低风险的投资也可耗尽你几年的储蓄，如果你不熟悉，可咨询理财规划师。

　　无论你的投资选择如何，每年至少一次检讨你的投资项目，保持平衡的投资组合。

　　(五)开支透明

　　错误观念：我的配偶不知道，就不会伤害他/她。

　　正确做法：钱财上的秘密，足以毁掉一个婚姻。

　　一名妻子发现丈夫赌博时，损失大笔金钱，两人发生争吵，几乎提出离婚，而真正的问题是，妻子根本不知道他的这一个秘密。大多数的夫妻也有不可告人的秘密，调查发现36%男性和40%女性承认曾经有一次以上，欺骗其配偶购物的价格。这是最常见的秘密。它是一个大问题吗?取决于你如何对待它。

　　其实，许多人甚至也会骗自己，就像骗自己消费了多少，吃了多少。正确的态度是让我们面对这个问题，如果你的妻子用私房钱100美元，买了一条她说是“30 元”的围巾，这可能不是大不了的事。但是，如果你的配偶花费数以千元，却一直骗你，那就应当找家庭经济专家商讨了，因为这如同“挪用公款或贪污公款”了。

　　(六)应急规划

　　错误观念：我们很好，我们不需要担心钱。

　　正确做法：任何事情都可能发生，让我们做一个应急计划。

　　即使你有很好的事业，赚取舒适的生活，不要担心债务，在紧急情况发生下，你却发现自己远远没有准备好。如果你没有紧急储蓄账户，任何事都可以把你偏离轨道，一封解雇通知书，意外事故，疾病等。所有夫妇都应该有紧急生活费，足应付三至六个月的开支，可储蓄在较为安全的投资户口，像货币市场基金，万一发生意外，也不会措手不及。

（梦银）