我們知道，在開始實施新稅法的2017年以前，Sun Life與其它公司一樣，其分紅式保險的付款方式只有終身付款和二十年保證付清（以下簡稱20 Pay）兩種類型，雖然按一定的分紅率不變測算，無論是終身付款還是二十年保證付清的計劃類型，都不需要真正從口袋裡掏錢來付終身或二十年，都可以在付了一定的年數以後用保單本身的分紅來支付，但這不是保證的。若要絕對保證保單在任何情況下都被徹底付清，則投保人必須選擇二十年保證付清的類型，而且最好是從口袋裡掏錢付足二十年！若要想在更短的時間內付清，則需要再做額外付款。但從改制以後的2017年1月1日起，有這種需要的投保人就又多了二種新的選擇，因為Sun Life的分紅保險系列又新增加了一個10 Pay的快付方式即10年保證付清的類型，還有 一個8 Pay的快付方式即8年保證付清的類型。關於Sun Life的10 Pay計劃，我已有專門的文章予以闡述了，今天我們就專門來談談Sun Life特有的8年保證付清（即 8 Pay）的分紅保險類型，看看它有何特點和優勢。
特點之一：Sun Life的8 Pay計劃是在各大主要保險公司中所獨有的分紅保險類型，它也是一種全新的分紅保險計劃。就一般的分紅保險計劃而言，無論是終身付款、還是20 Pay或10 Pay，它們都是同一款分紅保險類型的三種不同的付款方式，比如，同一款Sun Par Protector分紅保險類型，它有終身付款、20 Pay和10 Pay三種付款方式；同樣地，同一款Sun Par Accumulator的分紅保險類型，它也有終身付款、20 Pay和10 Pay三種付款方式，但上述這兩種分紅保險類型都沒有8 Pay的方式。若要選擇8Pay的付款方式，則需要選擇另一種新的分紅保險類型，它有一個新的名稱叫作Sun Par Accelerator! 而且，它的分紅使用方式自動被設定為Enhanced Insurance。例如，一個45歲的男性（標準身體等級）購買100萬的Accelerator即8 Pay計劃，系統自動將其分解為約91萬的基本保額和約9萬的Enhanced Insurance（EI），這個EI將逐漸被PUA所取代，直到第8年才被全部取代完畢，所以總保額在前8年都不變，要從第9年才開始增長。Sun Life的8 Pay分紅保險計劃也是短線現金值較高的類型，但其短線現金值的增長速度和比例卻比不上同是注重短線現金值的Sun Par Accumulator的10Pay和20Pay計劃！
特點和優勢之二：可以加快付款速度，讓投保人可在8年內保證絕對保證付清。雖然選擇終身Pay和20 Pay的分紅保險計劃類型也可通過增加額外付款來加快付款速度，通過額外付款也可在8年甚至更短的時間內 “付清”，但這是不保證的。例如，一個45歲的男性購買100萬保額的分紅保險Sun Par Accumulator，若選擇20年保證付清的類型（即20 Pay），則他每年需付基本保費$43,935，假定按6.25%的分紅派息率不變，若只付基本保費，則他至少要付12年；若每年付基本保費再加最大額外付款$26,370，則他只需付7年即可，即使再將分紅派息率減1%即按5.25%不變，則也可在8年內付清，但如果將分紅派息率減2%即假定按4.25%不變，則需要付10年才行！但若選擇8年保證付清的類型（即8 Pay計劃），則每年需付基本保費為$89,680，這是可以在8年內絕對保證付清的，也就是說，無論將來的分紅派息率如何變化，只要投保人每年付了這個基本保費，在付了8年以後，就不需再投入任何費用了，這份分紅保單也將會終身有效了！Sun Life的這種8 Pay分紅保險類型，適合於那些在8年內手頭上有較多的閒置資金、又想加快付款速度、並需要在8年以內絕對保證付清的投保人，特別是那些目前資金充裕、年紀偏大、想在8年內快速付清的投保人，例如：計劃在8年內退休或關閉生意，不想在退休或關閉生意後還要付保費的投保人；或者為孫子孫女購買一份分紅保險、但需要儘快將保單付清、以便給孫子孫女一個完整的禮物的老年投保人等等。
特點和優勢之三：可以讓投保人節約總保費，提高分紅保單的總體回報率。由於保證付清年數縮短為8年，因此，相對於其它付款類型，8 Pay的分紅保險的年保費大大增加了，但總保費卻大大減少了，這是金錢的 時間效益所使然，通俗地說是因為早付的錢更值錢的緣故。還是上面的例子，20 Pay的年保費為$43,935，總保費為$43,935x20=$87.9萬；10 Pay的年保費為$78,635，10年總保費為$78,635x10=$78.6萬；若選擇8 Pay的Accelerator分紅保險類型，則年保費為$89,680，8年總投入保費只有: $89,680x8=$71.7萬，要比10Pay計劃節約$6.9萬，比20Pay計劃節約$16.2萬。在價值方面，無論是現金值還是賠償額，8Pay計劃都始終不如10Pay計劃，但最終的回報率幾乎相同。但由於其總投入的要少，因此其價值的絕對值要比10Pay計劃的低一些。若將8Pay計劃和20Pay計劃作價值比較，則8Pay計划具有明顯的優勢：就價值的絕對值來說，現金值除了15-25年這個短暫的時期不如20Pay計劃之外，其餘年份都是8Pay的高；賠償額除了前25年不如20Pay計劃，25年後就超過了20Pay，時間越長，超過越多。再考慮到8Pay計劃的總投入要比20Pay少很多，所以，8Pay計劃的長線回報率要比20Pay高出很多。就本例來說，假定被保人85歲身故，則兩個計劃的回報率（即財富傳承的效率）分別為：8Pay計劃：395/71.7=5.5倍，20Pay計劃：381/87.9=4.3倍。所以，8Pay計劃不僅要比20Pay計劃節約很多總保費，而且它作為一種分紅保單的總體長線回報率也大大提高了！
