這是最優的選擇嗎？對於這個資產規模，月利息一萬多是不是有點低？是否還有更好的選擇？

關於這個事情，其實應該分成兩個問題來看待：

第一、賣房後如何理財？
    現在保本並且收益較固定的理財產品無非就是：銀行存款、銀行理財產品、貨幣基金和最近比較熱的P2P網貸。股票基金、債券基金、信託、貴金屬、逆回購和投資股市之類的要麼收益不好預測要麼專業性較強，先按下不表。原文作者選擇一半買銀行理財產品，一半貨幣基金。在我看來這個選擇過於保守，實在難以對抗通脹。況且原作者選的銀行理財產品，其實收益率不高，流動性也很差。

    不如把錢分為兩部分：流動性要求高的和流動性要求低的。貨幣基金流動性很好，拿來代替活期存款沒有問題。流動性要求低的部分可以選擇P2P網貸。這裡面可選擇的很多，年化收益低的有陸金所8.6%，稍高點12%的有利網，再高的就很多了20%以上，甚至30%以上的都有（只要你敢）。至於怎麼選擇，我會考察平台模式、團隊、運營水平，風險控制等方面，這個不是本文重點，下文直接以我自已使用的有利網的12%為例好了。這300萬本金的兩成60萬應該足以應付日常甚至是突發性的開銷，剩餘的八成，可以考慮投入P2P網貸。貨幣基金收益按4%算，銀行理財按5%算，P2P網貸按12%算。

    原作者方案（50%貨幣基金+50%銀行理財產品）月收入：
    150W×4%/12+150W×5%/12=11250元

    本人方案（20%貨幣基金+80%P2P網貸）月收入：
    60W×4%/12+240W×12%/12=26000元

第二、不賣房如何理財？

    原微博下方有很多反對的聲音。主要觀點是：個人住宅具有強烈的升值預期，套現之後，本金就暴露在了通貨膨脹的風險之下，利息對抗作用微乎其微，本金及其利息的購買力會下降得很快。簡單的說就是房子很有可能增值，而利息跑不贏通脹。這個確實是關鍵問題，現在每個月收1萬利息看着很安逸，但是按照目前的通脹速度，可能7～10年之後，這1萬塊錢可能只相當於今天的5000元錢，而300萬的本金只相當於今天的150萬，而你已經沒有房子了，到時的房價誰知道會到什麼樣的位置呢？到時候還買得起房嗎？如果不買房的話，你的收入日漸縮水，能應付開銷嗎？ 

    有沒有更好的方案呢？原作者賣房之後可以直接拿300萬理財，說明房子不需要還貸，另外看他是追求自在安然的生活態度，那房子出租出去收租金應該不影響他雲遊四海。可以設計一個大膽的理財方案：房屋出租收取租金，住宅抵押申請貸款，資金進行P2P網貸投資。

    有人可能會問，貸款投資P2P網貸，會有盈利嗎？這個問題知乎上類似的討論有過結論，可以引申到買房時的按揭貸款：如果你有投資或理財渠道收益率比貸款利率高，那麼首付越少越好，房貸越久越好；如果你沒有這個投資渠道，可以考慮提高首付比例和縮短還款期。

    計算前，先進行一下條件的設定： 
    1.租金收入：北京海淀區價值300萬，80平米的房產，月租金6000元應該可以實現，不考慮租金漲跌。 
    2.抵押貸款本金：上限為房價7成，210萬。這裡取200萬，不考慮月收入對放貸額度的影響。 
    3.貸款利率：1年期貸款基準利率上浮10%，為7.205%。這裡取7.3%。 
    4.貸款期限：大部分為10年，少部分支持15年，這裡取15年。 
以上3項確定，可算出貸款等額本息月還款額為：18314元 
    5.有利網等P2P網貸能長期持續經營。 
   （以上設定均在我了解到的合理範圍內，但最近銀行缺錢，這些條件不一定能全部實現）
這個方案的月收入是：

可以看出，月入7686元雖然和原作者的11250比較有一定差距，但關鍵是房子保住了。而且以上3項，變動可能性最大的應該是房租收入，還有一定的增長空間。 

最後再作個純理論對比：假設此人不吃不喝一分錢不花，所有收益均按原投資渠道繼續投資，考慮按月複利。看看15年還完貸款後總資產對比。