進入新的一年，我們既開始忙着梳理2009年這過去一年的得失，又得開始為2010年做新的打算了，退休規劃就是其中非常重要並首先考慮的方面。如何制定和完善今後的退休規劃，讓自己能更早的退休或者讓自己的退休生活更如意呢？
了解自己的經濟現狀
為今後的退休生活制訂一個規劃，需要先了解自己當前的狀況。首先，要對自己目前的家庭資產，現金流，職業發展狀況，家庭成員的結構變化等進行一下評估。還記得2008年下半年，大部分人和家庭都因為席捲全球的金融海嘯損失不小，但2009年的股票，房地產，黃金等市場又有很大“超乎預期”的上漲，因此最好能把現有的資產狀況做個梳理，準確了解自身各類投資，資產的價值，有助於確定你包括你的配偶今後還需攢多少錢來為退休計劃準備。當然，在這一計算過程中，你也需要對各類家庭投資未來可能產生的回報率及其變化趨勢，做一個合理的評估。其次，除了依靠現有的家庭資產來積累今後的養老金，還要計算其他可能為自己的退休生活帶來收入的來源，比如，老年金（OAS）, 政府的加拿大退休計劃（CPP）和保險單等。接着，一旦所有資產狀況、收入來源等梳理出來，計算明了後，你可以再計算一下，今後還需要攢多少錢才能較為順利的達到預定目標。通過這幾個步驟算出今後所需的退休金額後，可以通過下列幾個小技巧，讓自己的退休規劃之路更順暢。
完善投資組合
正確的投資組合是成功的關鍵，多元化投資是一個長期戰略，需要數十年的時間，而不是幾個月或幾年就能成功的，因此要堅持投資組合，放棄一夜暴富的想法，就好像短跑選手參加馬拉松比賽不可能取得好成績一樣。雖然2008年的金融風暴帶來的慘痛損失讓我們記憶猶新，不少人甚至因此全部拋掉股票，避免接觸風險型的投資，這種心情可以理解，但這種做法是不可取的。因為我們反過來看，一直以來被人們認為是“安全收益”的債券投資也不是百分之百的安全。有一項研究表明，如果在股市暴跌後，將投資標的全部轉向固定收益類投資的話，其資產累積速度滿足退休開支的可能性只有30%。此外，還有分析人士指出，只投資債券的回報很可能追不上通貨膨脹的速度，無法完全規避貨幣貶值對養老帶來的實際壓力。多元化投資還可以降低重大損失的風險。一般情況下，我建議在資產的配置比例上，根據不同年齡來採取不同的比例。例如，40歲可以70%投資股票，50歲投資50%於股票，60歲投資20-30%於股票，其餘資產投資於債券和價值穩定的基金。當你離退休越來越近的時候，還需要不斷增加現金儲蓄。將相當於兩到三年生活費用的錢變換為定期存款（GICs）或者貨幣市場基金（Money Market Fund）。這意味着如果你退休時恰好碰上金融風暴，股票大跌，也不會被迫在低位割肉。同時，也可以考慮個折中的方法，即在退休前3-5年（一個經濟周期）放棄股票投資，將股票資金轉入較為平穩和安全的資產，這樣就能保住多年來投資的成果，將資金短缺的風險降低很多。反之，如果退休時你的投資還沒有收回，那麼要儘量兌現任何股票，而是應該留給這些資產3年左右的時間來恢復。同時從銀行賬戶和其他現金類投資中提款作為日常生活所需。
努力延長你的工作年限
“我要再多工作幾年”，在北美，這是今年來“嬰兒潮”時期出生的人用來彌補投資損失的常見辦法。這樣，不僅可以推遲動用政府提供的退休金，同時，當你退休時月收入還會高一些。比如，CPP規定到70歲退休可以比在65歲退休時多領取30%的退休金。
充分利用你的房屋資產
我們可以選擇把房屋賣掉，搬進比較便宜的公寓。或者也可以選擇住房反向貸款（REFINANCE）,即以自己擁有產權的住房作抵押，定期向金融機構取得主要用於養老金貸款，到期後以出售住房收入或直接以該住房資產還貸。一般反向抵押貸款在居住年限內或者老年人生存年限內，不要求借款人還款，直到永久性搬遷、出售住房或身故時貸款到期。
重新調整你的期望值
經過了2008年下半年的嚴重金融危機，世界各地的人們都意識到，膨脹的欲望不能持久，生活還是要理性為止。例如，在北美，2009年以來，剛剛退休或者即將退休的人們，開始考慮在退休後的最初幾年裡，對自己養老金(RRSP或RIFF)賬戶的提款方式做一些小改變。比如，最初從退休賬戶提款時將額度限制在其投資組合價值的4%左右。然後，在接下來的幾年裡，可以逐步提高取款額以跟上通貨膨脹的速度。另外，加拿大的老人們還應該更加精打細算使用儲蓄金。他們應該退休時，把錢分散在不同的賬戶，比如個人退休賬戶和普通銀行賬戶。然後還要考慮從每個賬戶提取多少錢？什麼時候提？因為這些都將對他們的生活質量產生重大影響。
Investors Group為加拿大最大的基金及資產管理公司，80多年穩定表現的投資業績，世界最優秀的投資合作夥伴：高盛，富達，富蘭克林等，旗下遍及全球的400只基金和組合，從貨幣市場，加拿大政府債券，公司債券到房地產，貴金屬基金；從加拿大，美國，歐洲，到亞洲，大中華地區等新興市場基金，無所不包。選擇Investors Group，無疑是在加拿大投資共同基金的首選。
