常有新移民朋友問我要不要找投資理財顧問， 或者如何找一個可以信任的投資理財
顧問。我的建議是找是一定要找的，但是一定要找一個好的投資理財顧問，不然還
不如沒有。在尋找一個你可以信任的投資理財顧問，一定要做足準備工作。為什麼
這麼說？首先，先讓我講一下我自己尋找投資理財顧問的經歷。

應該說，從我剛開始工作，就想要找一個投資理財顧問。主要原因是被公司招聘時，
收到一本宣傳投資理財的cassette和書。談到投資理財的作用，其中講到一組數據，
比較fix income (定期), bond (債券)and stock (股票)在過去75年的投資回報。大
概就是說，考慮通貨膨脹，只做fix income投資的人，實際上是虧了。做bond投資
的人，不虧不賺。只有有效的投資股票的人，才有可能有回報。所以如果是要投資
養老，就一定要及早做好投資理財規劃。這個道理和數據，都是非常正確。在以後
尋找投資理財顧問，也常聽投資理財顧問引用這組數據。但是，這裡有一個catchup，
再以後我會詳細談到。

工作後，總覺得掙錢不少，但交稅太多，存不下錢。當時租房住，兩室一廳，900英
尺。做二房東，和人合租，一個月500，再加電話，cable和生活費。一個月下來，
只能存千把塊。頭一年，就只買了一輛車。一年後，就非常想買房，覺得是個非常
好的投資。但是粗粗算了一下，買condo差不多20萬，首期要5萬，就要存差不多4年
(說到這裡，就不得不提一下，當時我是single， tax對我非常不利。如果，夫妻雙
方都工作，那就要好很多)。於是，找投資理財顧問就變得比較迫切。一開始的想法，
是最好有朋友或同事推薦。但非常不巧，周圍的大部分朋友或沒有投資理財顧問，
或認為他們的投資理財顧問不值得推薦。好不容易，一個同事推薦了一個，但是顧
問又不再take new client, 因為一年以後顧問準備半退休。恰巧在那時，一個朋友
提到投資理財，於是向她請教了一下，提起自己正在找投資顧問。於是，在這個朋
友的建議下，參加了她的投資顧問的一些講座。應該說，對這個投資顧問的最初印
象不好，直覺他不聰明。尤其和他面談後，就覺得不妥，但又說不出為什麼。當時
的想法是要找一個從業多年的本地人。這個投資顧問是中國移民，讀了個economic
degree，做了幾年保險，然後轉做投資顧問。但是找本地投資顧問的想法，並沒能
很快實現，又不願隨便憑廣告去找。在其間，這個投資顧問非常積極，常發email給
我。於是見了第二次面。他尋問我的工資，以及今後的一些financial goals，比如
何時計劃買房，何時計劃退休。建議我從當時起，每月存700，我覺得太多，最後決
定存500。顧問又建議我投資股票，因為股票回報高，而我年輕，能承受風險。然後，
投資顧問馬上拿出一份表，讓我填。於是我照單填了。顧問寫了些字在表格上，然
後抬頭問我，有沒有意見買這兩個基金。當時才回過神來，這是買基金的申請表，
就覺得太快，不妥。於是告訴他，想多了解這兩個基金，再決定買或不買。顧問馬
上告訴我，這只是申請表，他會給我我基金的資料，而我可以隨時撤回申請。我一
聽，這可以接受，於是就簽了名。

當時走出他的辦公室時，心裡還是一直覺得不妥。於是，當晚就開始看顧問給我的
基金資料。說實在，主要是一些宣傳資料，列舉了主要holdings，並沒有詳細報表，
以及過去的業績。有一些失望，其實當時聰明一點，就應該發現不妥，及時抽身。
可惜，我忽略了自己的直覺，相信別人過多，最終付出不小的代價。這是後話。