據統計,美國人每五年換一次工作,每段婚姻約維持八年。但社會安全局的統計發現,美國人的平均退休時間長達20年。因此決定何時何處退休,成為人生最大的決定之一。每個人都應在退休前作好規畫,即使已退休了也可重新評估,作必要的改變。評估的重點應包括以下事項:
1.退休後要做什麼:如果以為退休就像度長假可能要大失所望。雖然將時間花在打高爾夫球或時花種菜上並無不妥,但最滿意退休生活的人都設下人生目標,如創業丶撰寫家族歷史丶環球旅行丶照顧孫兒等。
2.是否還繼續工作:據調查,四分之三有工作的人希望退休後還能兼職工作,但只有四分之一退休的人繼續工作。許多人以為退休後可輕易找到新工作,或認為原雇主會以顧問身分再聘用,但多數人的期望落空。因此希望退休後繼續工作就應提早規畫。
3.退休居住地:許多人退休後移居溫暖地帶,或近高爾夫球場丶海灘旁,也有人遷居海外或離子女孫兒較近之處。但多數人留在原地,方便與朋友或家人相聚,且換較小的房子。
4.
健保花費:多數人在年滿65歲時加入聯邦健保(Medicare),再買一個額外保險。但如果在65歲前退休,就必須自己負擔健保費用。許多人可繼續保有原雇主的健保,也可透過專業組織購買健保。當然,歐記健保實施後也為提早退休者提供更多選擇。無論如何,切記不可一日無健保。
5.資產評估:退休後不再有薪水收入。多數專家認為,至少有100萬元資產才能享有安逸的退休生活。雖然每個人生活所需不同,但應確實計算退休儲蓄和其他資產總數,和負債金額,了解是否可無憂無慮度過未來20至30年。
6.退休後收入:退休後必須將資產轉化為收入,支付生活日常開支。除了每月的退休金丶社會安全金和其他固定收入外,還可將個人儲蓄或退休帳戶的錢作投資,以增加收入。
7.決定何時開始領社會安全金:年滿62至70歲可領社會安全金。何時開始領視個人需要決定,但愈晚領金額愈高,至66歲可領全額。
8.意外準備金:除了日常支出,如發生重大疾病或房屋修繕等額外開銷時,是否有充分準備。此外,是否需要撫養孫兒,以及是否準備將錢留給子孫或捐給慈善機構。當然還要考慮通貨膨脹是否會使資產變少。
9.與配偶討論:如果未與另一半商量,所有退休計畫只是空談。愈早開始商量,計畫愈周全。除了配偶外,也可與子女和朋友討論,聽取他們的意見。
10.完成規畫:經過詳細思考後即訂定計畫,朝目標前進,享受自己理想的退休生活。