分紅式保險的基本保費中已含有投資部分，但除了基本保費之外，還有一個“額外付款空間”（也稱為額外付款額度）可供使用，投保人每年多投入到保單中的錢只要不超過這個額度，則其投資增值就是延稅的。這個額外付款額度要比相應的U.L保險小一些；不同公司的分紅保險所給的大小也不太一樣；同一公司的不同的分紅保險類別（不同的付款方式）的額外付款空間也相差很大，以Sun Life的Sun Par Protector II為例：Life Pay的額外付款空間最大，一般是基其本保費的1.5倍以上；20Pay的額外付款空間較少，一般是基本保費的60-75%；例如，一個42歲、標準身體等級的女性，購買Sun Life的100萬基本保額的分紅保險，若選擇Life Pay，則年基本保費為$17265，每年的最大額外付款額度為$29160，是其基本保費的1.7倍（29160/17265=1.7）；若選擇20Pay，則年基本保費為$30375，每年的最大額外付款額度為$22320，是其基本保費的73%（22320/30375=73%）。10Pay和8Pay的額外付款空間最少（為零），這是因為10Pay和8Pay的基本保費已經很大，已接近或超過20Pay的基本保費的兩倍了，所以，已沒有理由再給投保人額外的延稅投資空間了。利用分紅保單的額外付款空間做額外付款主要有如下幾點好處：

一是可以加快付款速度，縮短付款年限，並使保單更安全。還是上述例子（以一個42歲的女性購買100萬基本保額的20Pay的Sun Life分紅保險為例）， 若按6.25%的年分紅率不變測算，則在只付基本保費的情況下至少需要付13年（即從第14年到第20年可用保單本身的分紅來支付）；而在每年付基本保費再加最大額外付款的情況下，則只需付7年即可（即從第8年到第20年可用保單本身的分紅來支付）。通過做最大額外付款，可以將付款年數減少6年！若假定將來的分紅率再減1%即按5.25%不變，則在只付基本保費的情況下至少需要付15年；而在每年付基本保費再加最大額外付款的情況下，也只需付8年即可。這說明，通過做額外付款，還可以使保單更安全。二是可以加速投資回報，並可提高總體回報率。如果每年有額外付款，而付款的年數相同，那麼理所當然地要比只付基本保費的總體回報高了，這一點好理解。如果方案一是既付基本保費又加額外付款、但付款年數短；方案二是只付基本保費但付款年數長，二種方案的總付款額基本相同或方案一略低於方案二，那麼，到底哪種方案回報更高也更快呢？還是以上述例子為例，方案一：每年既付基本保費又加最大額外付款，連付10年，總付款額為：（30375+22320）/年×10年=52.7萬；方案二：只付基本保費，連付18年，總保費為：30375/年×18年=54.7萬。假定按6.25%的分紅率不變測算，則二個方案在第5年、10年、20年、30年、40年和第45年的現金值（單位：$萬）分別為（方案一/方案二）：14/2.2、46/19、85/72、153/132、261/227、334/291；二個方案的賠償額分別為：146/106、198/118、176/150、245/211、342/297、405/352。方案一的總投入比方案二少2萬，但無論是現金值還是賠償額都要比方案二高很多，而且回報增值更快速！三是可以讓保單在付款方面更加靈活和安全。在資金充裕時既付基本保費也加最大額外付款；在資金較緊時可只付基本保費；在資金更緊時也可暫停付款，通過累積的額外付款及其回報來支付，這樣，就可使付款更靈活，保單更安全！當然，額外付款也有缺點，例如：若不做額外付款，用同樣的錢本來可以買到更多的基本保額。基本保額是立馬就有的；而以額外付款買到的一次性付清型的增額保額（即Paid-up Addition）則是逐年增長的。

那麼，到底是否應做額外付款呢？也要因人而異：如果您現在有充裕資金無處可投，又很看重額外付款的上述優點，那麼您就應做額外付款，有多少能力就付多少年，在無能力支付時可隨時停付（Sun Life需書面要求）；如果您目前除了付基本保費之外並無多餘資金，或者您就是願意付更長的時間，而且對每年基本保費的付款有充分的安排和保證，不需擔心將來的付款問題；或者您需要在每年相同投入的情況下所獲得的基本保額更大，那麼您就不應做額外付款。