購買RRSP最直接、最有效的就是即時抵扣當年的個人收入稅，而且在RRSP戶口中本金及收益都可延稅。2013年RRSP的供款限額已經增長到$23,820，2014年為$24,270。RRSP最常持有的投資產品包括為定期儲蓄，債券，信託，股票,互惠基金，保本基金等，此外，還可以投資在住房貸款。
40歲的John和Jane象很多夫婦一樣有30萬貸款，每年還要供款RRSP，以降低（延遲）收入稅，同時也希望每年增加一定比例的自住房還貸款比例；RRSP即可以幫助他們獲得退稅，又可以投資在自住房或親人/朋友的住房貸款上；在建立有保障的退休收入來源的同時，使用夫婦稅前的收入加快還貸款周期。
用RRSP投資自住房貸款和投資相同收益的普通RRSP，哪一種有更好的收益？可以做一個簡單的比較，假設稅率37%，淨投資回報和貸款年息均為3.5%：
A) 每年投資2萬RRSP在年息3.5%的政府債券，獲得$7400退稅,則10年後RRSP戶口約有$234,600，自住房貸款本金加速還清$61,500;
B）每年通過RRSP投資2萬自住房貸款，同樣獲得$7400退稅,則10年後自住房貸款本金加速還清$227,800，John和Jane已經提前還清自住房貸款;
C) 如果每年投資2萬RRSP在年息7%的公司債券，獲得$7400退稅,則10年後RRSP戶口約有$276,300，自住房貸款本金加速還清$61,500.
可見，如果希望RRSP有較高收益的投資人，通過普通的RRSP戶口，可以獲得更多的投資選擇；而對於保守的投資人，可使用RRSP戶口的現金和每年持續供款的RRSP,即獲得收入退稅，又加速自住房還款，減少投資組合的風險。
