购买RRSP最直接、最有效的就是即时抵扣当年的个人收入税，而且在RRSP户口中本金及收益都可延税。2013年RRSP的供款限额已经增长到$23,820，2014年为$24,270。RRSP最常持有的投资产品包括为定期储蓄，债券，信托，股票,互惠基金，保本基金等，此外，还可以投资在住房贷款。
40岁的John和Jane象很多夫妇一样有30万贷款，每年还要供款RRSP，以降低（延迟）收入税，同时也希望每年增加一定比例的自住房还贷款比例；RRSP即可以帮助他们获得退税，又可以投资在自住房或亲人/朋友的住房贷款上；在建立有保障的退休收入来源的同时，使用夫妇税前的收入加快还贷款周期。
用RRSP投资自住房贷款和投资相同收益的普通RRSP，哪一种有更好的收益？可以做一个简单的比较，假设税率37%，净投资回报和贷款年息均为3.5%：
A) 每年投资2万RRSP在年息3.5%的政府债券，获得$7400退税,则10年后RRSP户口约有$234,600，自住房贷款本金加速还清$61,500;
B）每年通过RRSP投资2万自住房贷款，同样获得$7400退税,则10年后自住房贷款本金加速还清$227,800，John和Jane已经提前还清自住房贷款;
C) 如果每年投资2万RRSP在年息7%的公司债券，获得$7400退税,则10年后RRSP户口约有$276,300，自住房贷款本金加速还清$61,500.
可见，如果希望RRSP有较高收益的投资人，通过普通的RRSP户口，可以获得更多的投资选择；而对于保守的投资人，可使用RRSP户口的现金和每年持续供款的RRSP,即获得收入退税，又加速自住房还款，减少投资组合的风险。
