如何將“社保收入 Social Security Income” 最大化？

最近，在網上看到有關美國社會安全福利 （Social Security）的一些討論，隱隱看到我輩“該下手時就下手”從而“幸分一杯羹”的迫切性。簡要分析如下∶

1） 社會安全福利之收支失衡的拐點∶原來普遍的預計是2016時，美國社會安全福利之支出將首次超出收入，孰料，這一“計劃”竟提前6年，在今年就成為現實了。

2） 預計，目前的政府稅收尚可將社會安全福利承諾的福利金百分之百地支付給受益人近30年，此後，由於連年支大於收，社會安全福利的基金將逐步告罄；預計在2037年，稅收收入將只夠支付社會安全福利承諾的福利金百分之百之七十五（75%）。

3） 在前程未卜的情況下，許多人仍在猶豫何時退休，何時開始申請領取社會安全福利的問題。不妨這樣講，只要經濟情況允許，還是拿得越早越好。

當然，有人會說，早開始早受益，聽來不錯，可是越早拿就拿的越少呀，不是嗎？ （假設66歲為充分的退休年齡，提前在62歲開始拿，則只拿福利金全額的70%強；在66歲開始，則拿到全額；推遲至70歲拿，可拿到全額的120%強，等等。）

中國古語云∶“夜長夢多”。看着泱泱帝國今日一副破敗之像，只想着放長線釣大魚恐怕只是一廂情願呢。何況，網上文章還介紹了這樣一個鮮為人知的合法手段呢。

前提∶您的經濟情況很好，有資格退休，而唯一的顧慮是∶62歲拿70%+ 並終身按照低比率領取 呢？還是66歲拿100%？還是70歲拿120%+?  言外之意，這幾種選擇方案是互相排斥的，魚與熊掌不可兼得。可是根�扑�見網文之介紹，它們並非互相排斥的，也就是說，魚與熊掌可以兼得。且看以下∶

這種被稱之為“從頭算起”的策略，對於善於精打細算，積蓄雄厚的老中尤為　用。假設你從62歲開始領取社會安全福利金，每月領取$1200(USD), 到了你70歲時，根�仆ㄘ浥蛎浺�起的生活費用的提高，每月的金額可能升至$1675。這比起從70歲開始領取的較高額例如$2800還是少了許多。後悔了嗎？中國俗語說，“後悔藥沒處買。”可是美國政府偏偏就賣這個“後悔藥”—到了您70歲時，填一個表格 （SSA Form 521 Request for Withdrawal of Application）“撤銷社會安全福利金申請的訴求表”，寫一張支票，把歷年所進賬的社會安全福利金悉數退回給山姆大叔，然後按照70歲可得的較高額例如$2800， 從頭來起。切記，這個退款可是一分錢的利息或一分錢的罰金都不需要的。

這個退回給山姆大叔的總額，不難算出是一個10幾丌的數字。每月多拿1000多元，何時才能追回那退回的10幾丌，並開始盈利呢？這是一個簡單的“追及問題”（好像是小學3-4年級的算數題目。）算這個簡單的題目時，一不要忘了自己的健康狀況，說白了，就是自己還有幾年好活，以及自己的那一半幾年好活。而且不要忘了社會安全福利的基金每況愈下的現實。

對於慣於享樂的多數老美講，這10幾丌早就花了個乾淨，想買“後悔藥”也沒錢買。對於多數老中講，這個“後悔藥”有處賣，買得起，買了可能有切實利益—其變數依人而定，自己把握。不計利息一項，就留下了一定獲利的空間。至少，它在相當的程度上抹去了是否應該在62歲開始拿社會安全福利金的疑慮，您說呢？